为什么90后开始用下载买单吧？这可能是消费主义的终极答案

凌晨三点，李婷的手机屏幕亮起。她刚刚在下载买单吧完成了一笔分期付款。这是她本月第七次使用这个功能，总计消费金额达到了她月薪的1.5倍。

这不是个例。据中国人民银行2023年第三季度支付体系报告显示，中国信用卡逾期半年未偿信贷总额已突破千亿，其中25-35岁人群占比高达63%1。而在这背后，下载买单吧等消费金融工具的普及，正在重塑一代人的消费习惯。

上海财经大学金融科技研究院的调研显示，使用分期支付的用户中，有78%表示如果没有分期选项就不会购买2。这种支付麻醉效应，让一部最新款iPhone的月供看起来比其实际价格便宜了整整80%。

29岁的程序员张伟给我们算了一笔账：他在下载买单吧分期购买的游戏本，每月还款683元。这不过是两顿火锅的钱，他说这话时，刻意忽略了24期总还款额比原价高出18%的利息成本。

尼尔森2023中国年轻人负债状况报告披露了一个惊人数据：90后平均负债已达月收入的13.4倍3。而支撑这个数字的，正是下载买单吧这类工具的即时满足魔力。

在北京国贸上班的Lisa向我们展示了她的还款日历：15日还花呗，20日还白条，25日处理信用卡账单。就像在玩热门的即时手游，只不过输掉的不是虚拟金币。她说这话时，手机弹出一条推送：您在下载买单吧的信用额度已提升至5万元。

这种消费模式的转变并非没有代价。西南财经大学家庭金融调查数据显示，使用消费贷的年轻人中，有34%出现过以贷还贷的情况4。当我们追问下载买单吧的客服代表时，对方强调他们始终坚持理性消费的倡导。

但打开APP Store，排在财务类应用下载榜首的依然是下载买单吧。它的开屏广告写着：遇见更好的自己——旁边是戴着AirPods Max的年轻面孔。

参考文献：
1 中国人民银行2023年第三季度支付体系运行总体情况
2 上海财经大学消费金融工具使用行为白皮书
3 尼尔森2023中国年轻人负债状况报告
4 西南财经大学中国家庭金融调查